家を買うタイミングで借金も一緒に住宅ローンに組み込む
〜多重債務でもブラックにならずに生活を立て直す方法〜
「借金があるのに家を買うなんてムリ」と思っていませんか？
多重債務に悩む人の多くは、「家を買うどころじゃない」「まず借金をどうにかしなきゃ」と考えます。
たしかに、ふつうの感覚ではそれが当然です。
でも実は、「家を買うこと」こそが借金を一気に整理し、生活を再建するきっかけになる場合があるのです。
キーワードは、借金を住宅ローンに組み込むという発想。
この方法をうまく活用できれば、自己破産や任意整理といった「人生を大きく変える手段」を使わずに、ブラックにもならず、家を守りながら借金を減らすことができます。
借金を住宅ローンに組み込むとは？
通常、住宅ローンは「家を買うためのローン」ですが、
銀行によっては「住宅ローンに他の借金も合算できる商品」が存在します。
たとえば…
家の購入価格：1,500万円
借金総額（カードローン・リボ・消費者金融など）：350万円
この合計1,850万円を、ひとつの住宅ローンとして借りることができるのです。
これがいわゆる「おまとめ住宅ローン」の仕組みです。
住宅ローンは“特別なローン”だからこそ低金利
住宅ローンの最大のメリットは金利の低さです。
一般的なローンが年利10〜18％なのに対して、住宅ローンは年1〜2％前後。
これにより、毎月の返済額が劇的に減ります。
たとえば…
<li>借金350万円（年利15％） → 月約7万円</li>
住宅ローンに組み込んで1.2％で借り換え → 月約1.5万円
さらに、「家賃がいらなくなる」「将来の資産になる」というメリットも加わります。
なぜこの方法を誰も教えてくれないのか？
この方法があまり知られていない最大の理由は、
「不動産会社や銀行の窓口担当者ですら、この方法を知らない・扱えないことが多い」という現実です。
✅ 不動産会社が勧めてこない理由：
「借金がある人は住宅ローンが通らない」と思い込んでいる
借金部分までローンに組み込む仕組みを知らない
審査に落ちたときに責任を持てないため避ける傾向がある
つまり、多重債務者でも再建できる道があるにもかかわらず、それを案内できる担当者がほとんどいないのです。
この方法が選ばれる3つの理由
① ブラックにならずに借金を整理できる
任意整理や自己破産と違い、金融事故歴が残りません。
つまり、今後もローンやクレジットが使える可能性が高いということです。
② 家族にバレずに進められる
住宅ローンの手続きに紛れて進められるため、
「借金整理中」であることが配偶者や家族にバレにくいというメリットがあります。
③ 家を持ちながら生活再建ができる
この仕組みを使えば、“借金持ち”から“マイホーム持ち”へ逆転可能です。
実際の事例：40代男性・借金400万円→月5万円減額＋家族で新生活
年収：480万円
借入先：5社（合計400万円）
家賃：月8万円（アパート）
プロに相談し、中古住宅（1,600万円）を購入。
借金400万円も住宅ローンに組み込み、月の返済は6.3万円に減少
「借金がなくなったわけではないけど、まとめたことで生活に余裕ができた。
家も手に入って、家族に安心してもらえました。」
注意点：誰でもこの方法が使えるわけではありません
✅ 審査の主なポイント
延滞・滞納がない（信用情報がキレイ）
年収300万円以上（安定した収入）
健康状態に問題がない（団信加入が必要）
借金総額が年収の1/3〜1/2以内
住宅ローン×借金整理はプロに任せるのが正解
この方法を成功させるには、借金があっても住宅ローンを通せる金融機関を知っている必要があります。
それは、普通の銀行員や不動産担当者では対応できないケースがほとんどです。
私たち株式会社トムソーヤは、この道に特化したプロとして、
債務状況の整理
最適な金融機関の選定
審査通過のための書類整備
を無料でご案内しています。
まとめ：家を買うことが“再出発”になることもある
借金があるから家は買えない——そう思っていた方こそ、
実は「家を買うこと」が借金整理のきっかけになる可能性があります。
重要なのは、“タイミング”と“正しい知識”、
そしてそれを導いてくれるプロの存在です。
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株式会社トムソーヤ【福山住宅ローン審査対策相談室】
広島県福山市南蔵王町5-22-27
📞 084-961-3700
“家を買う”という行動が、借金解決の鍵になることもあるのです。
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