「もう少し貯金してから…」「来年になったら…」
住宅ローンの相談で、最も多く聞く言葉です。 しかしこの“待つ”という判断が、実は最大のリスクであることを あなたは知っているでしょうか？
銀行の審査は、「今この時点の信用状態」で判断されます。 つまり、理想の未来より、現在の安定を重視するのです。
そして、待っている間に状況が悪化していくケースは驚くほど多い── これが、福山市で住宅ローン審査を見続けてきた中での実感です。
① “もう少し貯めてから”が通らない最大の理由
「頭金を増やしてから申し込もう」── 一見、堅実に思えますよね。 でも銀行は、「貯めたかどうか」ではなく“安定的に支払えるか”を見ています。
貯金額が増えても、 その間にクレジット利用が増えたり、 勤務状況が変わることで、 信用情報が悪化してしまうことも少なくありません。
つまり、時間をかけるほど通りにくくなることもあるのです。
② 銀行が重視するのは「未来」ではなく「今」
銀行の審査基準は、シンプルに言えばこうです：
“今この瞬間、返済能力と信用が安定しているか”
例えば──
- ・勤続年数が1年未満 → これから安定かもしれないが評価されにくい
- ・カード利用残高が多い → 支払いが順調でも「リスク」と判断
- ・年収が上がる予定 → 予定では評価されない
つまり、銀行は“結果”ではなく“現状”を見るのです。 だからこそ、「条件が整ってから」では遅いという現実があります。
③ 福山市で実際にあった「1か月遅れで落ちた」ケース
福山市在住の30代ご夫婦。 共働きで年収合計520万円、借入50万円。
住宅会社から「もう少し貯めてから出しましょう」と言われ、 1か月様子を見た結果、奥様が転職。 勤務先が変わったことで勤続年数リセットとなり、審査は否決。
1か月前なら確実に通っていた条件だっただけに、 本人も「もっと早く相談すればよかった」と後悔。
このように、“待つ”ことでチャンスを逃す事例は非常に多いのです。
④ 「準備を整える」よりも「相談を早める」
審査を通すために必要なのは、完璧な状態ではなく、 “プロに見せて調整していく過程”です。
たとえば──
- ・借入をどの順で整理すれば通るか
- ・どの銀行なら今の状態で出せるか
- ・年収と返済比率のバランスをどう組むか
こうした調整は、相談の“前段階”から始められるもの。 最初の一歩を早く踏み出した人ほど、結果も早い。
⑤ 結論：「住宅ローンは“行動した人”が通る」
住宅ローン審査において、 待つ＝リスク、動く＝チャンスです。
完璧を待つより、まず動く。 そして、通る道筋を専門家と一緒に整える。 これが、福山市で多くの“逆転承認”を生んできた共通点です。
あなたが迷っている間にも、状況は変わります。 「今」のタイミングこそ、最も通りやすい瞬間かもしれません。
“もう少し待とう”の先にチャンスはありません。 思い立った今日こそ、最初の一歩を踏み出してください。
会社情報
福山住宅ローン審査対策相談室（運営会社：株式会社トムソーヤ）
住所：広島県福山市南蔵王町5-22-27
電話：084-961-3700
ホームページ：https://shinsa-taisaku.com
【相談実績800件超／承認率85％／完全成功報酬制／中国5県対応】
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