同じ年収・同じ条件でも、結果はまったく違う。
住宅ローンの審査を見ていると、 「Aさんは通ったのにBさんは落ちた」というケースが少なくありません。
実は、銀行は数字だけで判断していないのです。 そこには“通る人だけがやっている”ある行動と姿勢があります。
① 同じ条件でも差が出るのはなぜ？
福山市でも「自分より年収が低い人が通っている」と感じたことがある方は多いでしょう。 その違いを生むのが、“準備と伝え方”です。
審査は主に人間と一部AIが行っています。 書類の整備状態や、申告内容の説明の一貫性、 そして相談者の“姿勢”まで見ています。
つまり、通る人は「銀行が見ているポイント」を理解し、 落ちる人は「自分の都合で準備」してしまっているのです。
② 銀行が見ている“本当の基準”とは
銀行が重視しているのは、次の３点です：
- ① 安定性： 職種や勤続年数だけでなく「今後も継続できるか」
- ② 信用履歴： 延滞・遅延・リボ利用履歴がないか
- ③ 家計の一貫性： 光熱費や通信費などの支出管理
特に③の「家計の一貫性」は、 申込書や通帳の中に自然と表れます。
そのため、見えない部分の“生活管理”が通過率を左右することも少なくありません。
③ 実例：落ちたあとに“伝え方”を変えて承認されたケース
福山市在住の30代男性・年収390万円。 カードローン残高70万円・車ローン残高100万円。 初回申請では「返済比率オーバー」で否決。
しかし、当相談室で内容を見直したところ、 「借入のうち30万円は一括完済済み」だったのに、 不動産会社が古い残高で申請していたことが判明。
銀行に対して、 完済証明書＋家計収支表を添付し、 再申請した結果、同じ銀行で承認。
つまり、「条件を変えた」のではなく、 “伝え方を整えた”だけで通ったのです。
④ 銀行は「数字」より「人」を見ている
銀行は、あなたの数字だけでなく、 「この人に貸して大丈夫か？」という印象を見ています。
その印象を決めるのが──
- ・書類の誤字・修正跡がないか
- ・説明に一貫性があるか
- ・生活状況が現実的か
このわずかな印象の積み重ねが、 最終的に「通る・通らない」を分けているのです。
通る人は、銀行に「誠実で管理能力がある」と思わせる準備をしています。
⑤ 結論：「審査を通すのは戦略」
住宅ローンは「戦略なしでは通らない時代」です。 年収・勤務先・属性── どれも大切ですが、最も重要なのは“出し方”と“順序”です。
審査に落ちた人の多くは、 良い条件を持っていながら“順番”を間違えただけ。 それを修正するのが、私たち審査対策のプロの役割です。
あなたの住宅ローンも、まだ終わっていません。 通らなかった理由を正確に理解すれば、 “再申請で逆転承認”できる可能性があります。
諦める前に、今の申込内容を一度見直してみませんか？
会社情報
福山住宅ローン審査対策相談室（運営会社：株式会社トムソーヤ）
住所：広島県福山市南蔵王町5-22-27
電話：084-961-3700
ホームページ：https://shinsa-taisaku.com
【相談実績800件超／承認率85％／完全成功報酬制／中国5県対応】
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