福山市で「落ちた」人が、もう一度立ち上がる瞬間。
「もう無理だと思っていた」。 そう話してくださったのは、福山市にお住まいの40代男性でした。
その方はすでに2回住宅ローンの審査に落ちておられました。 勤務先も安定しており、年収も500万円台。 それでも、銀行からは「総合的に難しい」と言われたのです。
しかし、諦めずに当相談室へ相談に来られた結果、 同じ年の秋、見事に住宅ローンが承認されました。
なぜ、落ちたはずの人が通ったのか。 今回はその“再構成”の裏側を、実例としてお伝えします。
① 審査落ちの原因は「属性」ではなく「構成」だった
彼の属性は一見、問題なし。 年収520万円・勤続7年・扶養家族2人・自家用車ローン1本。
しかし、詳細を見ていくと、 ・カードローン3件（計200万円） ・リボ払い残高50万円 ・クレジット利用率90％超 という“見えない借金”の多さがありました。
これらが信用情報に影響し、銀行側の評価では 「返済余力が不足」と判断されていたのです。
本人の収入や勤続年数ではなく、 “出し方の構成ミス”こそが否決の原因でした。
② プロによる「再構成」で状況が変わった
当相談室では、まず全ての借入を整理し、 「どの債務を残し、どれを住宅ローンに含めるか」を再設計しました。
そして、銀行への申込順序を最適化。 1番手で出して否決された金融機関とは別に、 “住宅ローン型おまとめ”に理解のある銀行を選定しました。
申込書には、収入の安定性と返済意識を具体的に示すため、 勤務証明書・給与明細・年間支出表なども同封。
その結果、審査担当者から 「非常にわかりやすい内容」と評価を受け、 承認へとつながりました。
つまり、属性を変えたのではなく、見せ方を変えたのです。
③ “審査を通す人”と“落ちる人”の違い
住宅ローンは、「条件」ではなく「構成」で通ります。 同じ年収・同じ勤務先でも、 通る人と落ちる人がいるのはそのためです。
プロが行うのは、 ・信用情報の分析 ・返済比率の調整 ・提出書類の組み立て ・出す順番の戦略設計
この4つの工程を、一つひとつ精密に行うこと。 それが「再構成」＝通す技術です。
④ 再審査で通った後の“安心”
承認の連絡を差し上げたとき、その方は言葉を詰まらせながらこう言われました。 「ようやく家族に胸を張れます」。
アパート暮らしで子どもたちに狭い思いをさせていた生活から、 新居では家族全員が笑顔に。
住宅ローンを通すことは、単に“家を買う”ことではなく、 “人生を立て直す再出発”だったのです。
⑤ 福山市で再挑戦する人へ
住宅ローンの審査に落ちた人ほど、 再構成のチャンスがあります。
「一度落ちた＝もうダメ」ではありません。 銀行によって見方が違い、 出し方によって結果は大きく変わります。
もしあなたが今、 どこに出しても通らなかったという経験があるなら、 それはあなたのせいではなく“出し方のせい”かもしれません。
当相談室は、 福山市近郊（尾道・府中・笠岡・三原・井原）で 住宅ローン再審査専門として、 「最後の一手」を設計しています。
会社情報
福山住宅ローン審査対策相談室（運営会社：株式会社トムソーヤ）
住所：広島県福山市南蔵王町5-22-27
電話：084-961-3700
ホームページ：https://shinsa-taisaku.com
【相談実績800件超／承認率85％／完全成功報酬制／中国5県対応】
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