不動産会社任せの住宅ローンは危険！審査が通らない3つの落とし穴【福山市・尾道市・三原市・府中市・井原市・笠岡市】

「住宅会社に任せて出したのに否決でした…」──ここ数年、 福山市・尾道市・三原市・府中市・井原市・笠岡市でよく届く声です。
結論から言うと、落ちた原因の多くは“あなたの属性”ではなく出し方のミス。この記事では、現場で実際に見ている「3つの落とし穴」と、逆転承認へつなげる具体策をまとめます。

① 不動産会社の目的は「家を売ること」。審査の精度は二の次になりがち

営業は契約期日があるため、申込みを急ぎます。すると、借入一覧・家計データ・勤続年数などの裏取りが不十分なまま提出され、審査側から「整合性不足」と判断されることが少なくありません。
さらに否決履歴は半年程度残るため、次の申込みにも悪影響。最初の出し方のミスが、その後の審査難易度を一気に上げてしまいます。

② 銀行の選定ミス──提携行＝最適とは限らない

住宅会社が紹介できるのは基本的に自社の提携先のみ。しかし、同じエリアでも銀行ごとに審査のクセは大きく違います。
例）借入件数を厳密に見る銀行／勤続年数・雇用形態重視／リボ残高に敏感…など。
属性に合わない銀行に出すほど、落ちる確率は上がるのが現実です。

③ 「書類の見せ方」「申述書の書き方」で結果は180度変わる

住宅ローンは数字の比較だけではなく、審査会議で説明できる材料が必要です。当相談室では、家計簿・借入一覧・キャッシュフロー・利用目的・改善計画を 金融機関目線の言葉に翻訳して添付します。
同じ人でも「見せ方」を変えるだけで承認に至るケースが多数あります。

失敗を避ける“通る出し方”──5ステップ

現状把握：信用情報・借入件数・家計の固定費を棚卸し
銀行選定：属性に合う都銀・地銀・信金・信組・JA・労金・フラット35を絞り込み、順序を設計
書類作成：家計簿／借入一覧／申述書（支出理由・改善策）を整備
提出管理：“取り下げ”も含め申込み履歴を最小化、タイミングを最適化
結果フォロー：追加資料・説明文で審査会議を後押し

実例：否決2回→順序と書類を変えて承認（福山市）

年収380万円／借入5件（車・カード・リボ）で否決が続いた30代。
当相談室が家計の固定費を調整し、申述書で支出の合理性と改善計画を明確化。銀行を入れ替え、3回目の申込みで承認。月返済は借金＋家賃込みで16万円→住宅ローン1本で6.8万円へ。
「属性」ではなく出し方が勝敗を分けました。