延滞なし＝信用が高い、ではない

銀行がチェックしているのは、延滞だけではありません。 実は以下の要素が強く見られています：

• 毎月の最低返済額ギリギリで払っている
• 返済額が一切減らないリボ払いを続けている
• 短期間で追加借入を何度も行っている
• キャッシング枠を常に“上限近く”まで使っている

これらは延滞ではありませんが、 「資金繰りが苦しい人の返済パターン」 として、審査に強く影響します。

【数字で見る】危険信号が出ている返済履歴の典型例

例えば、次のような履歴がある場合、銀行は慎重になります。

■ケース：リボ残高40万円 → 42万円 → 45万円
返済しているのに残高が増えている＝“生活費が自力で回っていない”明確な証拠。

■カード枠30万円中29～30万円を半年以上キープ
常に限界まで使っている＝緊急時に支払い不能になるリスク大。

■短期3ヶ月でカード増枠・追加借入・キャッシングが連続
生活費補填の可能性が極めて高く、審査は厳しくなる。

住宅ローン審査で見られるのは「習慣」

銀行が見ているのは、借金そのものよりも“返済のクセ”です。 以下の3つのどれかでも当てはまる場合、 住宅ローンだけでなく、おまとめ住宅ローンでも大幅に不利になります：

• 借金が減るスピードが遅い
• 追加借入が習慣化している
• 返済額が月々ほぼ一定（＝リボ地獄）

これらは延滞がなくても、「返済能力に問題あり」と判断されてしまいます。

結論：延滞ではなく“返済の中身”で審査は決まっている

「延滞なし＝安全」というのは大きな誤解です。 銀行は、返済のクセ・借金の増え方・利用枠の使い方など、 “あなたの生活状況”を履歴から読み取ります。

逆に言えば、返済履歴を正しい形に整えれば、 審査通過の可能性は十分に戻せます。 福山住宅ローン審査対策相談室が、 あなたの履歴を審査に通る形へ組み替える方法を提案します。