① “延滞中の審査は99％否決”という厳しい現実

銀行審査で最も重視されるのは 「支払いの安定性」です。

そのため、現在進行形で遅れている人は 以下のように判断されます：

「この人は支払いを守れない＝住宅ローンは危険」

特に次の状態は“即否決”レベルです：

• クレジットカードの遅れが毎月続いている
• 消費者金融の返済日に毎回遅れる
• 引き落とし→未入金→再振替を繰り返す
• 延滞解消しても翌月また遅れる

つまり問題は 遅れの回数ではなく「習慣化」 していることです。

② 返済が遅れる人の“落ちる3つの典型パターン”

■ 1. 口座残高ギリギリ運用

入金日当日に慌てて入れる人。 銀行はこれを 「資金管理が甘い＝危険」 と判断します。

■ 2. カードの利用枠パンパン

延滞の背景に 利用枠90〜100％ があると、審査は極めて不利です。

■ 3. 借金が多すぎて生活が回っていない

延滞は“収支崩壊のサイン”として扱われ、 返済比率オーバー＝否決 となります。

③ 延滞があっても住宅ローンが通るケースは存在する

実は、延滞があった人でも通った例は少なくありません。

通った人に共通しているのは：

• 延滞がその後ピタッと止まっている
• 借金の利用枠が30％以下に改善
• 延滞後に新たな借金を増やしていない
• 一本化（住宅ローン吸収）で収支が安定

つまり、 延滞＝終わりではない ということです。

④ 福山住宅ローン審査対策相談室が行う“延滞者専用の改善策”

■ 1. まず延滞を「完全停止」する

これは絶対条件です。 遅れが続いている限り、どの銀行も通りません。

止めるために必要なルールを明確にします：

• 引き落とし口座を生活口座と分ける
• 給料日から逆算して資金を移動
• カード利用枠を強制的に下げる
• 固定費の自動引落を優先順位付け

■ 2. 借金を“住宅ローンに一本化”して延滞の原因を消す

多くの延滞者の原因は 返済額が高すぎることです。

一本化によって：

• 金利14％ → 1％台へ
• 返済額3分の1〜半分へ
• 延滞の根本原因が消える

これにより、 “延滞リスクゼロ”の状態を作れます。

■ 3. 延滞後の「動き方」を整えて信用を回復する

信用情報は過去より 直近1年の動き を強く評価します。

次の状態を作れれば通過圏です：

• 延滞ゼロが6〜12ヶ月続く
• 利用枠20〜30％で安定
• 新規借入ゼロ

■ 4. 申込みブラックを防ぐため、出す銀行を1本化

延滞があった人は特に、 申込み連打＝即死 となります。

福山市近郊で 通る可能性がある銀行のみ厳選 し、順番を設計します。

⑤ 結論：延滞中は落ちる。しかし延滞を止め、動きを整えれば通る

延滞という事実は重いですが、 未来を閉ざすものではありません。

重要なのは：

• 延滞を止めること
• 返済負担を下げること（一本化）
• 信用情報の動きをキレイにすること

この3つを整えれば、 延滞歴があっても住宅ローンは通ります。