【多重債務者の延滞率上昇】
銀行が“安全ライン”を引き上げたことで、借金持ち住宅ローンはますます通りにくい時代へ

ここ数年、福山市・尾道市・三原市・府中市・井原市・笠岡市でも 「おまとめ住宅ローンが通らなくなった」という声が増えています。

その裏で静かに進んでいるのが、 “多重債務者の延滞率上昇”という深刻な問題。

この延滞率の上昇によって、銀行は 「借金持ちに貸す基準」を引き上げざるを得なくなっている という現実があります。

① 延滞者の増加により、銀行が“危険ゾーン”を厳格化

借金をまとめて住宅ローンにした人の中には、 家計改善できず、その後また延滞してしまうケースが増えています。

銀行としては当然こう感じます。

「借金が多い人への融資は、以前よりリスクが高い」

その結果、次のような変化が起きています：

• 返済比率の上限が“実質”厳しくなる
• 借金総額が少し多いだけで一発否決
• リボ払い・スマホ分割が複数あるだけで危険扱い
• 残高が少ない月があると即アウト扱い

つまり、 昔なら通っていたラインの人が今は通らない という仕組みに変わってしまったのです。

② 安全ラインが引き上げられ、“ギリギリの人”は完全に除外される

銀行は今、こうした考え方に変わっています。

「余力のない人は、いずれ延滞する」

その結果、次のような“静かな基準変更”が進行中です：

• 月末残高が5万円以上ある人は“安全枠”へ
• 残高0円〜2万円は“危険枠”として除外
• 借金の増加がある人は“リスク属性”として落ちやすい
• 通帳の動きが月ごとに乱れている人は即NG

これは正式な発表はありませんが、 銀行担当者と話すと誰もが認める“実質的な運用”です。

③ 借金持ちを救う制度は“縮小”しているのに、多重債務者は増え続けている

以前は 「借金をまとめて救うための住宅ローン枠」 のようなものが存在していました。

しかし、延滞率上昇によって、銀行はこう判断しました。

「救済枠を広くしすぎた結果、延滞が増えた」

そのため、救済枠は年々縮小。 今は本当に“選ばれた人”しか通らない状態です。

この動きは今後も加速するため、 相談せず自己流で申し込む人は、ほぼ100％落ちます。

④ 結論：今が“最後のまだ通る時代”かもしれない

銀行の安全ラインが引き上がっている今、 借金持ちが住宅ローンを通すには、 申込前の“事前の整え作業”が絶対に必要 です。

通帳、借金、カード枠、支出、見え方── これらを整えずに突っ込んで申込めば、結果はひとつ。

ほぼ間違いなく否決。

逆に、整えてから申し込む人は 今でも審査に通ります。