【自営業は“最初から収入が不安定”と見られている】
なぜ会社員より住宅ローン審査が厳しくなるのか

「売上はそこそこあるのに、なぜか審査が厳しい」福山市・尾道市・三原市・府中市・井原市・笠岡で事業をしている方から、こうした声をよく聞きます。

結論から言うと、銀行は自営業者＝収入が安定していない前提の人として見ています。だからこそ、会社員と同じ基準で見てもらえると思って申込むと、高い確率で落ちてしまうのです。

① 自営業は“数字がぶれやすい人”という前提からスタートする

会社員であれば、毎月一定の給与が振り込まれます。一方、自営業者は次のような特徴があります。

銀行はこうした特性を踏まえ、「今は良くても、5年・10年後はどうか」を非常に慎重に見ています。

同じ年収500万円でも、会社員の500万円と自営業の500万円は“別物” と判断されているのです。

自営業者の多くは、税金を抑えるために経費を多めに計上します。もちろん節税自体は悪いことではありません。

しかし、銀行が見るのは「申告された後の利益」です。実際には十分稼いでいても、決算書上の所得が低いと…

つまり、 “節税を頑張りすぎた結果、住宅ローンが通らない” という皮肉なことが起こりやすいのです。

自営業者の中には、「売上は1000万円以上あるのに」と不満を漏らす方もいます。しかし銀行が重視するのは、売上ではなく「継続的に残る利益」です。

売上が大きくても、経費を差し引いた利益が少ない人は、銀行から見ると「生活に余裕がない人」に分類されます。

反対に、売上はそこまで大きくなくても、安定して利益を残している人は高評価になります。

自営業者の住宅ローンは、決算書と通帳の“見せ方”を整えたかどうかで結果が大きく変わります。福山住宅ローン審査対策相談室では、「今の決算内容で通るかどうか」を具体的に診断しています。

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