① 通帳を“見せても恥ずかしくない状態”に整えている

審査に通る人は、例外なく 「通帳の動きがスッキリしている」という共通点があります。

• 給料日 → 住宅関連・各種ローン → 生活費、という流れが一定
• 現金引き出しが必要最低限に抑えられている
• 残高がマイナス寸前まで減る月が少ない

逆に、毎月バラバラに引き出し・振込が繰り返されている通帳は、 それだけで「家計の管理が甘い」と判断され、 他の条件が良くても慎重に見られがちです。

まずは、「見られて困らない通帳」に整えることが第一歩です。

② 借金の“整理順番”を間違えずに動いている

通る人は、「借金があるから無理だ」と思い込んで動かない人とは真逆で、 まず「どの借金からどう整理するか」の順番を決めています。

• 金利の高いもの・件数の多いものから優先して一本化
• マイカーローンや教育ローンなど、目的ローンは無理にいじらない
• 新しい借入を増やす前に、既存借入の“中身”を見直す

この順番を事前に設計してから審査に出すことで、 銀行に対して「お金の整理ができている人」という印象を与えられます。

③ 「申込み先」と「出すタイミング」を自分で決めている

住宅会社や営業マンに言われるまま、 「とりあえずこの銀行に出しましょう」と動いてしまう人は、 どうしても否決リスクが高くなります。

一方で、通る人は——

• 自分の属性に合う金融機関を事前に絞り込み
• 1行目・2行目の順番を戦略的に決め
• 必要な書類や通帳の整えが終わってから申込む

この差は、福山近郊のように「否決履歴が重く響くエリア」では致命的です。 どこに・どの順番で出すかを決めている人ほど、結果も安定しています。

④ 「家計の固定費」を先に整えてから勝負している

審査に通る人は、住宅ローンの申込みまでに 家計の固定費（車・保険・通信費・サブスクなど）を見直しているケースが多いです。

• 不要なサブスク・使っていない保険を解約
• 高すぎる携帯・ネット料金を見直し
• 車の台数やローンの組み方を調整

その結果として、「住宅ローンを組んでも十分に生活が回る家計」になり、 銀行からも「この人なら長期返済に耐えられそうだ」と評価されます。

⑤ “自分だけで判断しない”ことをルールにしている

最後に大きな違いとなるのが、 「自己判断で動かない」というスタンスです。

通る人ほど、次のような意識を持っています。

• 「銀行や住宅会社はあくまで“売る側”だ」と理解している
• 自分の味方になってくれる第三者を入れている
• 迷ったときは必ず専門家に一度相談してから決める

住宅ローンは、一度の判断ミスで何十年も影響する契約です。 だからこそ、「自分と家族の将来を守るために相談する」という発想を持っている人ほど、 結果として良い条件で通っている印象があります。