ワースト1位：多重債務（カード・リボ・消費者金融が複数）

もっとも落ちやすいのが、 カードローン・リボ払い・消費者金融・フリーローンを複数抱えている人です。

金額そのものよりも、福山市近郊の金融機関が気にするのは 「借金の増え方」と「件数の多さ」です。

• 短期間に新規借入が増えている
• 毎年どこかのローンを借り増ししている
• カード枠ギリギリまで使っては、また新しいカードを作る

この動きが見えると、銀行は 「生活がすでに回っていない」「今後も借り続けるのでは」 と判断し、慎重どころか一気に“NG判定”へ傾きます。

ワースト2位：自営業・法人役員なのに“通帳と決算書が汚い”人

自営業や会社経営者そのものがダメなのではありません。 問題なのは、「通帳と決算書の見え方がバラバラ」なケースです。

• 売上の入金と生活費が同じ口座でグチャグチャ
• 現金引き出しが多く、何に使ったか分からない
• 決算書の利益と、通帳の動きがリンクしていない

福山近郊の金融機関は、 「お金の流れを説明できない経営者」を非常に嫌います。 同じ売上・同じ利益でも、“通帳が整理されている人”だけが通ると言っても過言ではありません。

ワースト3位：直近1年以内に延滞や督促がある人

過去の延滞履歴の中でも、 特に影響が大きいのが「直近1年以内の遅れ・督促」です。

• うっかり引き落とし日を勘違いしていた
• 口座残高が足りず、数日後に入金した
• 携帯・カード・ローンの督促連絡が来たことがある

本人からすると「たまたま1回だけ」でも、 福山の金融機関は「返済を最優先にしない人」と見ます。 ここをカバーするには、他のプラス材料をどれだけ積めるかが勝負です。

ワースト4位：家計の固定費が高すぎる人（車・保険・教育費）

年収の割に、 車のローン・保険料・通信費・教育費などの固定費が高すぎる人も、落ちやすい属性です。

福山市近郊では、 「家賃（または住宅ローン）＋車＋借金＋教育費」を合計したとき、 手取りのどれくらいを占めているかをシビアに見ます。

特に、車のローンが2台・3台ある家庭は要注意です。 固定費の見直しと、ローンの組み替えを同時に行わないと、 銀行から「この家計では新たなローンは危険」と判断されがちです。

ワースト5位：申込みの順番を間違えて“否決履歴”がついている人

最後に、属性ではなく「行動パターン」として落ちやすいのが、 申込みの順番を間違えている人です。

• いきなり金利の安いネット銀行に出して一発否決
• 住宅会社に言われるまま、3行連続で事前審査
• おまとめローンの前に、住宅ローンの本審査を出してしまう

否決になった履歴は、しばらくの間、 他行からも「最近どこかで落ちている人」として見られます。 これが、福山市近郊で「一度こけると、その後がどんどん通りにくくなる」最大の理由です。