事前審査は通ったが、本審査までの間に滞納が発生し否決された事例

住宅ローン相談の現場で、 非常に悔やまれるケースがあります。

「事前審査は通っていたのに、 本審査で突然ダメになりました」

詳しく話を聞いていくと、 ほぼ必ず共通点があります。

事前審査から本審査までの間に、借入の滞納が発生していた

しかも多くの場合、 本人は

「大したことではない」

と思っています。

事例概要：30代会社員・事前審査通過

今回の事例は、福山市近郊にお住まいの30代会社員。

• 年収：約430万円
• 家族構成：妻・子ども2人
• 借入：カードローン・リボ払い等 合計約400万円

借金はあるものの、 返済状況はこれまで大きな問題なし。

新築物件で住宅ローンの事前審査を行い、 結果は「承認」。

本人も家族も、 「これで一安心」

そう感じていました。

本審査までの間に起きた「小さな滞納」

問題が起きたのは、その後です。

引っ越し準備や生活費の出費が重なり、 カードローンの返済日を

1回だけ、数日遅れてしまった

本人はこう考えていました。

「数日だし、すぐ払ったから大丈夫だろう」

しかし、住宅ローン審査の実務では、 この考えが通用しません。

なぜ「1回の滞納」で評価が覆るのか

事前審査は、 あくまで

「現時点では問題がない」という仮判断

です。

本審査では、 信用情報を

最新の状態で再チェック

します。

その結果、

• 直近で滞納履歴がある
• 返済管理が乱れた可能性
• 住宅ローン実行前にリスクが顕在化

と判断されると、

「返済能力に疑問あり」

という評価に一気に傾きます。

本人が気づきにくい「審査側の視点」

本人は、

「これまでちゃんと返してきた」

と思っています。

しかし銀行側は、こう見ます。

住宅ローンという長期返済の直前に、管理が乱れた

これは、

「今後も同じことが起きるかもしれない」

と判断するには、十分な材料です。

結果：本審査は否決

金融機関からの回答は、

「今回は見送らせていただきます」

理由の詳細は説明されません。

本人は

「なぜダメなのか分からない」

まま、話は終わってしまいました。

専門家が必ず伝える「事前〜本審査の鉄則」

借金持ち専門の住宅ローン相談では、 事前審査が通った直後に、必ずこう伝えます。

「本審査が終わるまで、1円たりとも滞納しない」

・返済日は必ず前倒しで管理 ・口座残高は余裕を持たせる ・不安があればすぐ相談

この期間は、

人生で一番、信用情報に気を使う期間

と言っても過言ではありません。

結論：否決された原因は「能力」ではない

この事例で否決された理由は、

返せないからではありません

信用情報上、

「管理できていない兆候が出た」

それだけです。

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