銀行員が住宅ローン審査で内心「マイナス評価」する瞬間

前回の第1話では、 住宅ローン審査は「自動判定」ではなく、

人が判断している“稟議の世界”

であることをお伝えしました。

今回はさらに踏み込みます。

銀行員が、表では絶対に言わない 「内心で評価を下げる瞬間」

を、実務ベースで解説します。

銀行員は「書類だけ」を見ていない

住宅ローン審査では、

提出書類がすべて

と思われがちです。

しかし実際には、

書類に現れない部分

が、静かに評価されています。

たとえば、

• 申込内容の一貫性
• 説明の仕方
• 情報の出し方

ここに違和感があると、

稟議は一気に慎重モード

に入ります。

① 話がコロコロ変わるとき

銀行員が最も警戒するのは、

「最初の話と、後の話が違う」

ケースです。

・借入理由 ・資金計画 ・家を買う動機

これらが途中で変わると、

「この人は本当のことを言っているのか？」

という疑念が生まれます。

② 借金を軽く考えていると感じた瞬間

借金があること自体は、

必ずしも致命的ではありません。

しかし、

借金を“軽く見ている態度”

は、致命的です。

「このくらいなら大丈夫ですよね」

この一言で、

評価が下がる

ケースは少なくありません。

③ 返済の説明が感覚的なとき

銀行が聞きたいのは、

気合や希望

ではありません。

聞いているのは、

「数字として、どう返すのか」

です。

「何とかなると思います」

「今まで大丈夫だったので」

こうした説明は、

マイナス評価

につながります。

④ 他人任せの姿勢が見えたとき

不動産会社や住宅会社に

完全に任せきり

の姿勢も、

評価を下げます。

銀行は、

「返済するのは誰か」

を常に見ています。

主体性が感じられないと、

慎重判断

になります。

⑤ 仮審査後に気が緩んだとき

実は最も多いのが、

仮審査通過後

です。

・カードを使う ・新たなローンを組む ・支払いが遅れる

これらは、

即マイナス評価

につながります。

なぜ銀行員は“本音”を言わないのか

ここで疑問に思うかもしれません。

「なぜ教えてくれないのか？」

理由はシンプルです。

審査基準は内部情報

だからです。

銀行員は、

結果だけを伝える立場

にあります。

専門家が入ると何が変わるのか

住宅ローンの専門家が介入すると、

マイナス評価になりやすい要素

を、事前に潰します。

・説明の整理 ・数字の言語化 ・銀行目線での補足

これにより、

稟議の通り方

が変わります。

結論：落ちる人は「悪い人」ではない

住宅ローン審査に落ちる人の多くは、

返せない人ではありません。

ただ、

マイナス評価される行動を、知らずにしている

だけです。

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知らなかった、では済まされないのが住宅ローンです。

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