金利0.1％上昇で、あなたはいくら損するのか？

「0.1％くらいなら、誤差ですよね？」

住宅ローン相談の現場で、非常によく聞く言葉です。

しかし結論から言うと、

住宅ローンにおいて0.1％は、まったく誤差ではありません

特に2026年のように、 金利が月単位で見直される局面では、

「待った0.1％」が、 一生分の差になることもあります。

具体シミュレーションで見てみる

たとえば、次の条件で比べてみましょう。

• 借入額：3,000万円
• 返済期間：35年
• 元利均等返済

金利1.0％の場合：

• 月々返済：約84,700円
• 総返済額：約3,560万円

金利1.1％の場合：

• 月々返済：約86,000円
• 総返済額：約3,620万円

差額は――

総返済で約60万円

たった0.1％で、これだけの差が生まれます。

「もう少し待つ」が積み重なるとどうなるか

2026年は、

• 0.05％
• 0.1％
• 気づけば0.2％

という形で、 段階的に上がる可能性が高い年です。

仮に0.2％上がれば、

総返済差は100万円超

になることも珍しくありません。

多重債務の人ほど、この差が重くなる理由

すでに借金を抱えている人にとって、

毎月の返済余力は限られています。

そこに金利上昇が重なると、

• 返済比率がギリギリになる
• 銀行の評価が下がる
• 選べる金融機関が減る

という悪循環に入りやすくなります。

つまり、

金利が上がるほど、多重債務の人は不利になる

という構造です。

賢い人は「金利が低いうち」に整理を終えている

結果を出している人に共通しているのは、

家探しより先に、借金と住宅ローンの設計を終えている

という点です。

金利が低いうちに、

借金を整理し、住宅ローンを一本化する準備

を終えることで、

• 返済が安定する
• 銀行の評価が上がる
• 金利上昇の影響を最小限に抑えられる

というメリットがあります。

2026年、最も高くつく選択

今の局面で最も高くつくのは、

「もう少し様子を見る」

という選択です。

金利は待ってくれません。

決断を先送りした分だけ、支払額は増えていく

それが住宅ローンの現実です。

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